August Stadtenberg
Partner der Firma „Hilfe für Kinder“
Ausgangssituation
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Lösungsweg
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Ergebnis
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Unser Tipp:
Mehr Informationen dazu, wie du speziell mit einer Familienstiftung dein Immobilienvermögen sichern kannst, findest du in unserem Artikel “Familienstiftung Immobilien: Vermögen sichern, steuerlich optimieren, Generationen absichern”
Der Stiftungskalkulator - sofort Bescheid wissen
Kennst du bereits die 56 bekanntesten Vermögens-Irrtümer, von denen Unternehmer/-innen, Top-Managern und Immobilienbesitzern noch glauben, sie seien nur der Finanzelite vorbehalten?
Mache den Test und erfahre, mit welchen Vermögensinstrumenten du bereits heute dein Vermögen in Sicherheit bringen und gleichzeitig drastisch Steuern sparen kannst. Du wirst nicht glauben, wie viel möglich ist:
01
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Erfahre, ob eine Stiftung der richtige Weg für dich ist
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Sprich mit uns über deine persönliche Situation
Warum eine GmbH dich nicht schützt
Warum eine Struktur für dein Immobilienvermögen so wichtig ist
Die GmbH ist häufig die Wahl vieler Unternehmer, doch sie bietet keinen vollständigen Schutz vor Steuerfallen. Besonders in den Bereichen Unternehmensnachfolge und Vermögenssicherung gibt es erhebliche Risiken.
Verwaltungsvermögen
Bei Vererbung oder Schenkung von Immobilien und Wertpapieren fallen hohe Steuern an.
Durchgriffshaftung
Fehler als Geschäftsführer oder Insolvenz können zur Haftung mit dem Privatvermögen führen.
Wegzugsbesteuerung
Bei einem Wegzug ins Ausland sind bis zu 60 % des fiktiven Veräußerungsgewinns zu versteuern.
Eine GmbH bietet daher keinen umfassenden Vermögensschutz, sowohl vor der Wegzugsbesteuerung als auch der Durchgriffshaftung. Auch im Erbfall kann die steuerliche Belastung so hoch sein, dass das erarbeitete Unternehmensvermögen verkauft werden muss, um die Steuern zu begleichen.
Die Lösung: Die Unternehmerstiftung
Steuerliche Vorteile einer Unternehmerstiftung
Mit einer Stiftung bleibt das Vermögen innerhalb der Stiftung, nicht im Privatvermögen. Dadurch lassen sich Spitzensteuersätze gezielt umgehen oder zumindest reduzieren. Das bedeutet, dass Unternehmer deutlich weniger Steuern auf Gewinne, Ausschüttungen und Erbschaften zahlen müssen.
Kontrolle und Unternehmensnachfolge mit der Stiftung sichern
Mit einer Unternehmensstiftung behältst du die volle Kontrolle – auch nach der Unternehmensnachfolge. Du bestimmst, wie Gewinne verteilt werden, wer profitiert und wie lange. Die Stiftung setzt deine Regeln um – auch über Generationen hinweg.
Entlastung im operativen Geschäft
Du ziehst dich aus dem operativen Tagesgeschäft zurück, bleibst aber über Stiftungsorgane weiterhin strategisch am Steuer. Die Stiftung sorgt dafür, dass du dich auf das Wesentliche konzentrieren kannst, während die Verwaltung reibungslos läuft
Stiftung vs. GmbH: Warum eine Stiftung der GmbH überlegen ist
Vorteile einer Unternehmensstiftung im Vergleich zur GmbH
- Keine Wegzugsbesteuerung: Eine Stiftung schützt das Vermögen, selbst bei einem Wohnsitzwechsel ins Ausland.
- Steuerliche Begünstigung: Gewinne können – je nach Art der Stiftung – steuerlich stark reduziert werden.
- Vermögensschutz: Vermögen ist „unangreifbar“, da es nicht mehr dem Privatvermögen gehört und somit auch nicht im Falle von Insolvenz, Scheidung oder Pflichtteilsforderungen gefährdet ist.
Die Gefahr für Unternehmer ohne eine geeignete Struktur
Stillstand bei Steuern und Vermögensschutz
Dein Unternehmen wächst, doch bei Steuern und Vermögenssicherung gibt es keine klare Strategie. Viele Unternehmer zahlen unnötig hohe Steuern, da Rücklagen, Firmenwerte oder Immobilien nicht richtig geschützt sind. Ohne eine vorausschauende Struktur bleiben wichtige steuerliche Möglichkeiten ungenutzt, und es entstehen massive Steuerlasten im Erbfall.
Steuerliche Möglichkeiten bleiben ungenutzt
Stiftungen oder steuerliche Gestaltungsmöglichkeiten werden oft zu spät oder gar nicht genutzt.
Immobilien & Firmenanteile sind steuerlich ungeschützt
Eine GmbH bietet keinen ausreichenden Schutz vor hohen Steuerlasten im Erbfall oder beim Verkauf.
Gewinne werden mehrfach besteuert
Rücklagen in der GmbH werden bei Ausschüttung, Vererbung oder Verkauf mehrfach besteuert.
Statt kurzfristig zu reagieren, sollten Unternehmer langfristig eine Struktur aufbauen, die ihnen hilft, Vermögen zu sichern und Steuern zu minimieren.
Jetzt Test machen: Macht eine Stiftung für mich Sinn?
Immobilieninvestitionen schützen: Warum eine Stiftung sinnvoll ist
VV-GmbH:
- Keine steuerfreien Verkäufe möglich.
- Erbschaftsteuer fällt an.
- Fixe Besteuerung auf Mieteinnahmen.
- Kein Schutz bei Insolvenz oder Scheidung.
Stiftung:
- Immobilienverkäufe können nach 10 Jahren steuerfrei erfolgen.
- Keine Erbschaftsteuer.
- Fixe Besteuerung auf Mieteinnahmen (nur 15 %).
- Voller Schutz vor Insolvenz und Scheidung.
Wenn es darum geht, Vermögen zu sichern, mit Immobilien Steuern zu sparen und das Depot abzusichern, ist die Stiftung der GmbH strukturell überlegen.
Warum eine Struktur für dein Immobilienvermögen so wichtig ist
- Immobilien Steuern sparen und bis zu 45 % der Gewinne sichern: Bei Privatverkäufen fällt eine hohe Einkommensteuer an, die bei der richtigen Struktur deutlich gesenkt werden könnte. Ohne eine intelligente Struktur sind steuerfreie Exits kaum möglich.
- Mit der VV-GmbH bleibt der Verkauf steuerpflichtig: Wenn du Immobilien privat oder über eine VV-GmbH verkaufst, wird der Wertzuwachs versteuert – selbst nach 10 Jahren. Das kann dein Vermögen erheblich schmälern.
- Deine Mieteinnahmen werden unnötig hoch besteuert: Im Privatbesitz kannst du bis zu 45 % Steuern auf deine Mieteinnahmen zahlen. Eine Stiftungslösung reduziert diese Belastung auf nur 15 %.
- Vermögensschutz bei Vererbung und im Ernstfall: Ohne eine fundierte Struktur greift das Finanzamt bei der Vererbung zu, oder familiäre Streitigkeiten führen zum Verkauf deines Vermögens. Zudem ist dein Vermögen ohne Schutz vor Insolvenz und anderen Risiken angreifbar.
Was ist die beste Struktur für Immobilieninvestitionen?
Immobilien clever halten: Mit einer Stiftung steueroptimiert Vermögen aufbauen
Wusstest du, dass Immobilieninvestitionen im Privatvermögen steuerlich ineffizient sind? Hohe Einkommensteuer, eingeschränkte Gestaltungsmöglichkeiten und massive Steuerlasten bei Strukturwechseln sind die Folge. In einer Stiftung können laufende Erträge, Verkäufe und Vermögenszuwächse dagegen effizienter und dauerhaft optimiert werden.
Die versteckte Gefahr im Depot: Steuern und fehlender Schutz
Warum dein aktuelles Depot dich Rendite kostet
- Jeder realisierte Kursgewinn kostet dich Zinseszinseffekt
Durch die 25 % Steuerlast wird jedes Jahr Kapital aus dem System gezogen. Das Kapital arbeitet nicht mehr für dich. - Automatischer Steuerabzug blockiert Reinvestition
Dein Broker führt die Steuer ab, bevor du Aktiengewinne reinvestieren kannst. Die Steuer wird zur Wachstumsbremse. - Dein Depot ist nicht insolvenzgeschützt
Weder dein Broker noch eine einfache GmbH sichern dein Depot gegen private oder geschäftliche Risiken ab. Das Vermögen bleibt angreifbar. - Keine klare Struktur bei Vermögensnachfolge
Ohne professionelle Struktur droht eine hohe Erbschaftsteuer. Im Zweifel wird das Depot verkauft, um Steuern zu finanzieren. - GmbH oder Holding sind keine echte Lösung
Viele weichen auf eine GmbH aus, um ihre Aktien abzusichern. Doch:- Gewinne werden in der GmbH besteuert
- Private Ausschüttungen werden erneut versteuert
- GmbH-Anteile sind pfändbar
Ergebnis: keine stabile Depotabsicherung, sondern nur eine andere Form der Steuerbelastung.
Warum eine rechtzeitige Nachlassplanung entscheidend ist
Erbschaftssteuer: Bis zu 50 % Verlust – trotz Freibetrag
Viele Menschen unterschätzen die Auswirkungen der Erbschaftsteuer auf ihr Vermögen. Auch wenn es Freibeträge gibt, können diese oft nicht ausreichen, um die Steuerlast vollständig zu decken. Der Erbschaftsteuersatz kann bis zu 50 % betragen, was dazu führt, dass ein Großteil deines Erbes verloren geht. In solchen Fällen müssen oft Vermögenswerte verkauft werden, um die Steuerlast zu bezahlen. Eine rechtzeitige Nachlassplanung durch die Gründung einer Stiftung für dein Erbe hilft, diese Steuerlast zu minimieren und das Vermögen zu schützen.
Die häufigsten Gefahren bei der Nachlassplanung
Vererben ohne Plan – Das teuerste Versäumnis im Leben
Jedes Jahr werden in Deutschland rund 400 Milliarden Euro vererbt, und viele Familien verlieren einen erheblichen Teil dieses Vermögens aufgrund mangelnder Planung. Zu den häufigsten Problemen gehören:
- Streit unter Erben: Unklare Regelungen führen zu Auseinandersetzungen, die das Erbe entwerten können.
- Zerschlagung des Vermögens: Immobilien oder Unternehmen müssen verkauft werden, weil keine klare Struktur vorhanden ist.
- Unklarheiten im Testament: Ein schlecht formuliertes Testament führt zu jahrelangen Erbstreitigkeiten und teuren Rechtsprozessen.
- Hohe Erbschaftssteuer: Eine ungünstige Struktur kann dazu führen, dass das Erbe durch hohe Steuern stark reduziert wird.
- Unterschiedliche Vorstellungen der Erben: Streitigkeiten über die Nutzung des Erbes sind häufig.
Mit einer Stiftung kannst du all diese Probleme und einen Erbstreit vermeiden. Plane jetzt rechtzeitig deine Nachfolge.
Du übernimmst gerne Verantwortung,
stößt dabei aber immer wieder auf Herausforderungen:
Politik legt Steine in den Weg
- Du hast das Gefühl, dass ständig neue Gesetze, Enteignungen und Steuern zu deinem Nachteil diskutiert werden?
- Während sich andere über die Politik beschweren, möchtest du Eigenverantwortung übernehmen und suchst nach Lösungen.
Hohe Steuerlast zerstört deinen Vermögensaufbau
- Beim Blick auf deine Steuererklärung fragst du dich: Wofür mache ich das eigentlich alles?
- Dein Steuerberater ist dir auch keine Hilfe, weil er die potenziellen Möglichkeiten gar nicht kennt.
- Steuerlast ohne Stiftung: 42-45 % Steuerlast mit Stiftung: 15,8 % + Soli
Vermögen für Generationen sichern
- Vielleicht hast du es schon erlebt: Rechtliche Angriffe, Scheidungen, Erbgänge, Kinder heiraten Partner, die aufs Vermögen schielen usw.
- Jetzt willst du, dass deine Kinder & Enkel von deinem Lebenswerk profitieren - ohne, dass es ihnen jemand wegnehmen kann.
“Der Steuerberater müsste das doch wissen”
- Nein, weiß er nicht, denn er lernt es nicht in seiner Steuerberater Ausbildung.
- Nur ein Steuerberater, der über den Tellerrand hinausdenkt, vermittelt an Dienstleister wie uns.
Erbschaftssteuer minimieren
- Dich treibt die Frage um: “Wenn ich mein Unternehmen und meine Besitztümer weitervererbe, wie minimiere ich Schenkungs- und Erbschaftssteuer?”
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Erbschaftssteuer ohne Stiftung 7- 30 %
Mit Stiftung 0 %